पेटीएम नतीजा: आरबीआई की नई केवाईसी प्रक्रिया एआरसी सौदों को प्रभावित करती है
पहले, परिसंपत्ति वसूली कंपनियों (एआरसी) को खराब ऋण बेचने वाले लेनदारों से केंद्रीकृत केवाईसी रिकॉर्ड की आवश्यकता होती थी, लेकिन अब आरबीआई पूर्ण केवाईसी रिकॉर्ड पर जोर दे रहा है। “बैंकों/एनबीएफसी से पोर्टफोलियो खरीदते समय, आरबीआई को सभी खातों के लिए केवाईसी दस्तावेज़ बनाए रखने के लिए एआरसी की आवश्यकता होती है। ऐसा लगता है कि यह उसी का परिणाम है।” Paytm घटना, “एआरसी के एक कार्यकारी ने कहा।
इस अतिरिक्त “अनिवार्य” आवश्यकता ने एआरसी पर बोझ बढ़ा दिया है जो ऐसे ऋणों के “प्रवर्तक” नहीं हैं और उन्होंने मूल उधारदाताओं से “खराब क्रेडिट” प्राप्त किया है – जो ऐसे केवाईसी के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार हैं। कार्यकारी ने कहा, जिम्मेदारी अभी भी ऋणदाता की होनी चाहिए।
केवाईसी में कमियां उन मुख्य कारणों में से एक थीं जिनके चलते केंद्रीय बैंक ने अनुस्मारक और फॉलो-अप के बावजूद, इस साल की शुरुआत में पेटीएम पेमेंट्स बैंक को बैंकिंग सेवाएं देना बंद करने का आदेश दिया था। इसके मुख्य कार्यकारी सुरिंदर चावला ने निजी कारणों से मंगलवार को इस्तीफा दे दिया।
हालांकि, अन्य विनियमित संस्थाओं के विपरीत, एआरसी जमा जारी या स्वीकार नहीं करते हैं और इसलिए एआरसी में अनुपालन का स्तर आनुपातिक होना चाहिए और दूसरों के समान नहीं होना चाहिए, एआरसी उद्योग ने कहा।
कुछ एआरसी का सुझाव है कि आरबीआई स्पष्ट करे कि जवाबदेही उद्देश्यों के लिए केवाईसी अनुपालन की कमी वाले खातों को अनिवार्य रूप से एआरसी को बिक्री के लिए पेश किए गए खातों की सूची से बाहर रखा जाना चाहिए। किसी खाते के खराब हो जाने के बाद, उधारकर्ता अक्सर असहयोगी हो जाते हैं, जिससे आवश्यक मानदंडों को पूरा करना बेहद मुश्किल हो जाता है, खासकर केवाईसी अनुपालन के संबंध में। जबकि केवाईसी, सीईआरएसएआई पंजीकरण के साथ, पहले प्रक्रिया का हिस्सा था, इस पर उतना ध्यान नहीं दिया जाता था जितना अब दिया जाता है। वित्तीय कंपनियां अपने ग्राहकों के रिकॉर्ड को सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्यूरिटाइजेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (सीईआरएसएआई) द्वारा बनाए गए सीकेवाईसी रजिस्ट्री में अपडेट करती हैं।
CKYC मनी-लॉन्ड्रिंग रोधी नियमों का अनुपालन करने के लिए बैंकों और गैर-बैंक ऋणदाताओं के लिए ग्राहकों की पहचान और अन्य डेटा को ट्रैक करता है।
ग्राहक प्रामाणिक
सीकेवाईसी का उपयोग करके, बैंक और एनबीएफसी अपने ग्राहकों की पहचान, पता और अन्य जानकारी को सत्यापित और पुष्टि कर सकते हैं। इससे धोखाधड़ी और वित्तीय अपराधों को रोकने में मदद मिलती है और एआरसी ने इसे केवाईसी दस्तावेज़ के रूप में उपयोग किया है।
आरबीआई ने हाल ही में विदेशी अंशदान विनियमन अधिनियम में एक नया खंड पेश किया था, जिसमें जोखिम-आधारित दृष्टिकोण पर जोर दिया गया था जिसके लिए केवाईसी निर्णय लेने के लिए व्यापक परिश्रम और सीमित आउटसोर्सिंग की आवश्यकता होती है। खाता-आधारित संबंध शुरू न होने के कारण वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते समय एआरसी को सीकेवाईसी आवश्यकताओं के संबंध में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। उद्योग चाहता है कि ऐसे चूककर्ता उधारकर्ताओं को सीकेवाईसी आवश्यकताओं से छूट दी जाए जिनका ऋण ले लिया गया है।
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