वेल्स फ़ार्गो Q1 परिणाम: कम ब्याज आय के कारण लाभ कम हुआ

वेल्स फारगो‘एस फ़ायदा 7% की कमी हुई पहली तिमाही बैंक ने शुक्रवार को बताया कि ग्राहकों को जमा राशि के लिए भुगतान करना अधिक महंगा हो गया है और उधारकर्ताओं की मांग में गिरावट आई है।

फिर भी, एलएसईजी डेटा के अनुसार, $1.26 प्रति शेयर की समायोजित आय $1.11 के विश्लेषक अनुमान से ऊपर थी, जिसे कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग राजस्व से मदद मिली, जो लगभग 5% बढ़ी।

शुरुआती कारोबार में शेयर 1.6% गिरे।

बैंक की शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) – ऋण पर जो कमाई होती है और जमा पर जो भुगतान करती है उसके बीच का अंतर – 8% गिरकर 12.23 बिलियन डॉलर हो गया।

बैंक की ब्याज आय में गिरावट आई क्योंकि उसने अधिक रिटर्न चाहने वाले ग्राहकों से जमा बनाए रखने के लिए अधिक भुगतान किया, जबकि ऋण में गिरावट आई।

मुख्य वित्तीय अधिकारी माइकल सैंटोमासिमो ने एक कॉल में संवाददाताओं से कहा, “इन दिनों एनआईआई की भविष्यवाणी करना निश्चित रूप से एक चुनौती है, हमने कई अलग-अलग डेटा बिंदुओं पर देखी गई अस्थिरता और हमारे ग्राहकों के व्यवहार के बारे में अनिश्चितता को देखते हुए कहा है।” बैंक ने शुक्रवार को दोहराया कि इस साल उसकी शुद्ध ब्याज दर 7% से 9% तक गिर सकती है। आर्गस रिसर्च के बैंकिंग विश्लेषक स्टीफन बिगगर ने कहा, “लोगों को बेहतर शुद्ध ब्याज आय और उच्च मार्गदर्शन की उम्मीद थी।”

बैंक ऑफ अमेरिका के विश्लेषक इब्राहिम पूनावाला ने स्टॉक पर अपनी खरीद रेटिंग दोहराते हुए कहा कि परिणाम और दृष्टिकोण “रचनात्मक दृष्टिकोण” का समर्थन करते हैं।

बदलता अमेरिकी ब्याज दर दृष्टिकोण एक महत्वपूर्ण कारक है जो बैंकों के भविष्य के मुनाफे को प्रभावित करेगा। मार्च में अमेरिकी उपभोक्ता कीमतें उम्मीद से अधिक बढ़ गईं, जिससे वित्तीय बाजारों को विश्वास हो गया कि फेडरल रिजर्व सितंबर तक ब्याज दरों में कटौती में देरी करेगा।

उच्च ब्याज दरों ने ऋणदाताओं की कमाई में वृद्धि की थी क्योंकि उन्होंने ब्याज से अधिक पैसा कमाया था भुगतानलेकिन वह लाभ 2024 की पहली तिमाही में फीका पड़ गया।

बढ़ी हुई ब्याज दर ने बैंकों के लिए अधिक रिटर्न चाहने वाले ग्राहकों से जमा बनाए रखने के लिए अधिक भुगतान करना भी महंगा बना दिया है।

सख्त मौद्रिक नीति भी उधारकर्ताओं की मांग पर अंकुश लगा सकती है और वॉल स्ट्रीट पर व्यापार सहित आर्थिक गतिविधियों को कम कर सकती है।

वेल्स फ़ार्गो ने फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्प फ़ंड में $284 मिलियन का भुगतान भी किया, जो पिछले साल तीन क्षेत्रीय ऋणदाताओं के दिवालिया हो जाने के बाद समाप्त हो गया था।

बैंक ने कहा कि अधिकांश ऋण श्रेणियों में गिरावट के कारण औसत ऋण में साल दर साल 20.6 बिलियन डॉलर या 2% की गिरावट आई है।

प्रतिद्वंद्वी सिटीग्रुप ने कम लाभ कमाया क्योंकि उसने विच्छेद भुगतान पर अधिक खर्च किया और सरकार के जमा बीमा कोष को फिर से भरने के लिए पैसे अलग रखे, जबकि जेपी मॉर्गन चेज़ ने 2024 एनआईआई का अनुमान लगाया जो विश्लेषकों की अपेक्षा से कम था।

वेल्स फ़ार्गो ने पहली तिमाही में कार्यालय ऋण पर क्रेडिट घाटे के लिए अपना भत्ता $76 मिलियन से घटाकर $2.4 बिलियन कर दिया।

सैंटोमासिमो ने कहा, “हमारा पोर्टफोलियो अभी भी बहुत स्वस्थ है।” उन्होंने कहा कि बैंक मल्टीफ़ैमिली हाउसिंग में कमज़ोरी के बारे में ज़्यादा चिंतित नहीं है और किराया-स्थिर संपत्तियों में उसका महत्वपूर्ण जोखिम नहीं है।

न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैंक में आश्चर्यजनक रूप से चौथी तिमाही में हुए नुकसान ने वाणिज्यिक अचल संपत्ति में कमजोरी के बारे में उद्योग की चिंताओं को बढ़ा दिया, जो कार्यालयों से परे पांच से अधिक इकाइयों वाली बहुपरिवार संपत्तियों तक फैल गई।

आसान नियंत्रण

क्रेडिट कार्ड ऋण एक उज्ज्वल स्थान थे, जबकि ऑटो ऋण में तिमाही में 23% की भारी गिरावट आई।

बैंक 1.95 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति सीमा के तहत काम करता है जो विकास को तब तक रोकता है जब तक कि नियामक यह निर्धारित नहीं कर लेते कि फर्जी खातों के घोटाले से उत्पन्न समस्याओं का समाधान हो गया है।

फरवरी में अमेरिकी मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) द्वारा 2016 का जुर्माना हटाए जाने के बाद ऋणदाता के पास अभी भी आठ बकाया सहमति आदेश हैं।

सीईओ चार्ली शर्फ ने एक बयान में कहा, “हम पहली तिमाही में एक महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर पहुंच गए जब ओसीसी ने बिक्री प्रथाओं के कदाचार के संबंध में 2016 के सहमति डिक्री को उलटने की घोषणा की।”

उन्होंने कहा, “बाकी जोखिम और नियंत्रण कार्य सर्वोच्च प्राथमिकता बनी हुई है और जब तक सभी काम पूरे नहीं हो जाते, हम संतुष्ट नहीं होंगे।”

शार्फ़ 2019 में सीईओ बने, घोटाला पहली बार सामने आने के बाद वेल्स फ़ार्गो का नेतृत्व करने वाले चौथे व्यक्ति बन गए। कंपनी द्वारा मुकदमों और जुर्माने में अरबों डॉलर जुटाने के बाद उन्होंने ऋणदाता को बदलने, लागत में कटौती करने और सौदों से बाहर निकलने के लिए काम किया है।

बैंक ने कहा कि कुल मिलाकर, तिमाही में गैर-ब्याज व्यय 5% बढ़ गया, जो आंशिक रूप से उच्च एफडीआईसी आकलन के कारण था।

इस साल अब तक वेल्स फ़ार्गो के शेयरों में लगभग 15.2% की वृद्धि हुई है, जबकि बड़े बैंकों पर नज़र रखने वाले एसएंडपी 500 बैंक इंडेक्स में 10.4% की बढ़त हुई है।