अंतिम समय की भागदौड़ से बचने के लिए निवेशक अपनी आयकर योजना कैसे बना सकते हैं
कर और वित्तीय नियोजन के एकीकरण को समझें
कर नियोजन अंतिम वित्तीय तिमाही की तात्कालिकता में की गई एक सहयोगात्मक गतिविधि होनी चाहिए। इस तरह के व्यवहार के परिणामस्वरूप जीवन बीमा, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और इक्विटी लिंक्ड सेविंग प्लान (ईएलएसएस) जैसे कम इष्टतम निवेशों के साथ पोर्टफोलियो पर भार बढ़ सकता है। इसके बजाय, कर नियोजन आपके व्यवसाय का एक समग्र हिस्सा होना चाहिए वित्तीय योजनायह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और परिसंपत्ति आवंटन के अनुरूप है।
अपने पोर्टफोलियो के लिए सही निवेश चुनें
आपके पोर्टफोलियो की वर्तमान संरचना, आपके दृष्टिकोण पर निर्भर करता है कर-बचत निवेश अलग होना:
- स्टॉक-भारी पोर्टफोलियो के लिए: जोखिम को संतुलित करने के लिए निश्चित-रिटर्न निवेश के साथ विविधता लाने पर विचार करें।
- ऋण-भारी पोर्टफोलियो के लिए: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) आवश्यक इक्विटी एक्सपोजर प्रदान कर सकती है।
- लंबी अवधि के निवेश के लिए: सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश अवसर प्रदान करता है।
- छोटी से मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) अधिक उपयुक्त हो सकता है।
याद रखें, लक्ष्य करों पर बचत करना है और यह सुनिश्चित करना है कि ये निर्णय आपकी समग्र धन सृजन रणनीति में योगदान दें।
ईएलएसएस और पीपीएफ की तुलना करते समय गलतफहमी
सोशल मीडिया पर ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच तुलना देखना आम बात है, लेकिन ये मौलिक रूप से अलग-अलग निवेश हैं जो एक पोर्टफोलियो के भीतर अलग-अलग भूमिका निभाते हैं:
- पीपीएफ: एक सरकार प्रायोजित निश्चित-रिटर्न निवेश जो सुरक्षा और स्थिर ब्याज दर (वर्तमान में 7.1% प्रति वर्ष) प्रदान करता है। यह लंबी अवधि की बचत के लिए आदर्श है क्योंकि ब्याज दर को तिमाही आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
- ईएलएसएस: मुख्य रूप से एक बाजार से जुड़ा म्यूचुअल फंड निवेश करना लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के उद्देश्य से शेयरों में। रिटर्न अलग-अलग होते हैं, सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह पीपीएफ की तुलना में अधिक जोखिम से जुड़ा है।
दोनों धारा 80सी के तहत कर कटौती योग्य हैं लेकिन विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हैं।
सभी ईएलएसएस फंड एक जैसे नहीं होते हैं
जबकि ईएलएसएस फंडों को मोटे तौर पर विविध इक्विटी फंडों के रूप में वर्गीकृत किया गया है, सेक्टर एक्सपोजर, स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो एकाग्रता के मामले में उनके बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। ये अंतर अलग-अलग प्रदर्शन परिणामों को जन्म दे सकते हैं। इसलिए, श्रेणी के भीतर एकरूपता मानने के बजाय, निवेश करने से पहले प्रत्येक फंड की रणनीति और पोर्टफोलियो संरचना का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।
लॉक-इन अवधि के बाद ईएलएसएस निवेश से निपटना
कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। हालाँकि, इस अवधि के तुरंत बाद अपने शेयर बेचने की कोई बाध्यता नहीं है। निवेश का निर्णय बाज़ार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए, न कि केवल लॉक-अप अवधि के पूरा होने पर। दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य बनाए रखना, खासकर शेयरों में निवेश करते समय, बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।
प्रभावी कर नियोजन के लिए महत्वपूर्ण जानकारी
- कर नियोजन को समग्र वित्तीय रणनीति में एकीकृत करें: कर नियोजन को अंतिम समय की कवायद मानने से बचें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो, इसे अपनी व्यापक वित्तीय योजना में एकीकृत करें।
- अपने पोर्टफोलियो की जरूरतों के आधार पर निवेश का चयन करें: ऐसे उपकरण चुनें जो आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के पूरक हों, चाहे आप निश्चित रिटर्न निवेश के साथ विविधता लाएं या इक्विटी एक्सपोजर के लिए ईएलएसएस चुनें।
- ईएलएसएस और पीपीएफ की अनूठी भूमिकाओं को समझें: उन विभिन्न उद्देश्यों को पहचानें जो ये निवेश आपके पोर्टफोलियो में पूरा करते हैं और उन्हें अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर चुनें।
- ईएलएसएस फंडों का व्यक्तिगत रूप से मूल्यांकन करें: ईएलएसएस लेबल से परे देखें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए प्रत्येक फंड के सेक्टर एक्सपोजर, स्टॉक चयन और प्रदर्शन इतिहास का मूल्यांकन करें।
- दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य बनाए रखें: लॉक-इन अवधि के तुरंत बाद ईएलएसएस निवेश को समाप्त करने की इच्छा का विरोध करें। कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका निर्धारित करने के लिए बाज़ार और अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें।
अंतिम विचार
कर नियोजन के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाकर और इसे अपनी समग्र वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग मानकर, आप अधिक जानकारीपूर्ण निवेश निर्णय ले सकते हैं, वित्तीय वर्ष के अंत की भागदौड़ से बच सकते हैं, और धन सृजन के अंतिम लक्ष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।
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