इस तरह आप नए वित्तीय वर्ष के लिए अपने पोर्टफोलियो की योजना बना सकते हैं

फ़िरोज़ अज़ीज़: पोर्टफोलियो बनाते समय, जोखिम, रिटर्न और समय सीमा जैसे बुनियादी निर्माण खंडों पर ध्यान केंद्रित करें। समझें कि अल्पावधि में जो जोखिम भरा लगता है वह लंबी अवधि में सुरक्षित हो सकता है। एक बार जब आपको पता चल जाए कि आपके पास निवेश करने के लिए 10 या 15 साल हैं, तो एक रणनीति के रूप में 80% इक्विटी में और 20% डेट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। महंगाई को मात देने का यही अचूक उपाय है. दूसरी बात यह है कि एक बार आप परिसंपत्ति विभाजन पर निर्णय ले लें। एक बार जब आप अपना परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित कर लें, तो किसी और चीज़ पर विचार करें निवेश आपके लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए निवेश फंड, पीएमएस, प्रत्यक्ष निवेश आदि जैसे उपकरण।

फ़िरोज़ अज़ीज़: किसी को कर्ज पर 1-2% अतिरिक्त रिटर्न के चक्कर में नहीं पड़ना चाहिए। कर्ज सुरक्षा के लिए है. अधिकतम सुरक्षा पर ध्यान दें. लोग कर्ज से पैसा कमाने की कोशिश करते हैं। आपको अपने ऋण रिटर्न को अधिकतम न करने का प्रयास करना चाहिए। इसलिए यदि कर्ज़ सुरक्षा के लिए है, तो इसका उपयोग सुरक्षा के लिए करें। भारत सरकार द्वारा कर मुक्त बांधनापीपीएफ और आर्बिट्राज फंड कुछ विकल्प हैं।

फ़िरोज़ अज़ीज़: यदि आप एक युवा दर्शक हैं, तो लंबे समय में 20-25% स्मॉलकैप स्पेस में, 25% मिडकैप स्पेस में और 50-55% लार्जकैप स्पेस में होना चाहिए।

फ़िरोज़ अज़ीज़: घूंट नए निवेशक के लिए यह एक अच्छा शुरुआती बिंदु है। जब आप स्नातक हो जाएंगे, तो आपके पास अधिक पैसा होगा, कुछ बोनस मिलेगा, और आप एकमुश्त निवेश करने में भी सक्षम होंगे।

सबसे पहले, आपको अपने नए वित्तीय वर्ष के लिए कर लाभ के रूप में अपने इक्विटी-लिंक्ड बचत कार्यक्रम का लाभ उठाना चाहिए। कृपया बीमा-आधारित निवेश योजनाओं में निवेश करके कर बचाने के पुराने तरीकों का सहारा न लें। साल के अंत में अपनी टैक्स प्लानिंग करने के चक्कर में न पड़ें। इसे साल की शुरुआत में करें. ऋण प्रतिभूतियों या बीमा-आधारित उपकरणों का उपयोग न करें।

पहली सलाह यह है कि टैक्स बचाने के लिए इक्विटी में लंबी अवधि का पैसा निवेश करें। वित्तीय वर्ष की शुरुआत में दूसरा कदम: यदि आप पहले से ही एक निवेशक हैं, तो अपने परिसंपत्ति आवंटन को फिर से समायोजित करें और इसे पहले से तय किए गए परिसंपत्ति आवंटन में वापस लाएं। पिछले साल विशेष रूप से, इक्विटी ने 30% और 40% का रिटर्न दिया। निफ्टी ने खुद 28% का रिटर्न दिया। तो इक्विटी का मूल्य तेज़ी से बढ़ गया होगा और ऋण में केवल 7% की वृद्धि हुई होगी। इसलिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए कुछ इक्विटी बेचें और ऋण खरीदें। “संतुलन” को वापस लाना दूसरा संदेश है जो आपको हर वित्तीय वर्ष में करना चाहिए, विशेष रूप से वित्तीय वर्ष 2024 जैसे वित्तीय वर्ष के बाद।