बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बावजूद कोई बाजार हिस्सेदारी नहीं खोई: बलदेव प्रकाश, जेएंडके बैंक

“तो, हमारे लिए, यही है चालू खाता ओर वो बचत बैंक बहुत उत्साहवर्धक था. हमने वर्ष 50% से अधिक पर समाप्त किया कासा“, कहते हैं बलदेव प्रकाशप्रबंध निदेशक और सीईओ, जेएंडके बैंक।

सबसे पहले, आइए समझें कि स्थिति क्या है, क्योंकि पिछली कुछ तिमाहियाँ पूरे उद्योग के लिए कठिन रही हैं। देनदारियों कम थे, माँग अधिक था, और कुछ हद तक हर कोई ऐसे ग्राहक का बचत खाता चाहता है जो शेयर बाजार में निवेश करता है और बैंकों में पैसा नहीं डालता है। आपकी कंपनी में क्या हो रहा है?
अच्छी बात यह है कि देनदारियों के लिहाज से चौथी तिमाही हमारे लिए काफी उत्साहजनक रही। दो बातें, पहली सरकारी जमा का सामान्य प्रवाह, जो हमारी उम्मीदों पर खरा उतरा। इसके अतिरिक्त, हम छोटे व्यापारियों और थोक विक्रेताओं को क्यूआर कोड वितरित करने में काफी आक्रामक रहे हैं, जिससे हमारे चेकिंग खाते को भी बढ़ावा मिला है। चेकिंग खाता और बचत बैंक निश्चित रूप से हमारे लिए उत्साहजनक थे। हमने 50% से अधिक CASA के साथ वर्ष का समापन किया। हम लगभग उस बिंदु पर हैं जहां आप Q4 अपडेट भी जारी करेंगे। हमें इस बारे में कुछ स्पष्टता दें कि जमा वृद्धि ने अब तक कैसा प्रदर्शन किया है और क्या प्रगति हुई है।
इसलिए हम वास्तव में उन अपेक्षाओं और पूर्वानुमानों पर खरे उतरे जो हमने वर्ष की शुरुआत में दिए थे। तो जमा राशि लगभग 10.5% की दोहरे अंक की वृद्धि है और सीएएसए 50% से अधिक है और प्रगति सालाना 14-14.5% के आसपास बढ़ी है और अन्य सभी क्षेत्रों में, हमारे एनपीए, हमने सकल एनपीए के 4.5% का पूर्वानुमान भी दिया है।

हमारा अंत थोड़ा बेहतर रहा। और इसी तरह, शुद्ध एनपीए 1% से भी कम था। कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि यह बैंक के लिए बहुत अच्छा वर्ष था।

यह देखते हुए कि IRDAI ने हाल ही में घोषणा की है कि बीमा इलेक्ट्रिक रूप में होगा, क्या आप हमें बता सकते हैं कि विकास के संदर्भ में इसका वास्तव में क्या मतलब होगा?
इसलिए हमारे पास सामान्य बीमा साझेदार के रूप में दो साझेदार थे, इसलिए हम एक और साझेदार रखना चाहते थे, कम से कम तीन, ताकि हम अपने ग्राहकों को विविध और प्रतिस्पर्धी दोनों तरह के उत्पाद पेश कर सकें। इसलिए, हमने हाल ही में न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी के साथ एक नया सहयोग किया है। मुझे यकीन है कि इससे हमारी आय में सुधार करने और हमारे ग्राहकों को अधिक विकल्प प्रदान करने में भी मदद मिलेगी।

आपका वर्तमान व्यवसाय कितना हिस्सा केवल स्थानीय जम्मू-कश्मीर एसएमई या शायद जम्मू-कश्मीर आधारित उद्योगों से आता है?
लगभग 67 से 70% व्यापार जम्मू-कश्मीर से होता है। और एमएसएमई के लिए भी, जम्मू-कश्मीर प्रमुख बाजार है। हम ज्यादातर कॉरपोरेट उद्देश्यों के लिए शेष भारत में अपने कार्यालयों पर निर्भर हैं और अब वे इसमें सुधार कर रहे हैं गृह ऋण शेष भारत में खंड. इसलिए, कृषि, एमएसएमई और खुदरा क्षेत्र मुख्य रूप से जम्मू-कश्मीर और लद्दाख में संचालित होते हैं। यह एक बड़ा फायदा है: आपकी भौगोलिक उपस्थिति है और यदि आप दुनिया के इस हिस्से में रहते हैं तो जे एंड के बैंक एक तरह से आपकी पसंद का बैंक है। इस बीच नये बैंकों ने भी वहां शाखाएं खोलनी शुरू कर दी हैं. क्या आपको लगता है कि यह लाभ, जिसे “बिजनेस मोट” कहा जा सकता है, शेयर बाजार उस शब्द “बिजनेस मोट” का उपयोग कर सकता है, को कम किया जा रहा है?
हम प्रतिस्पर्धा का स्वागत करते हैं क्योंकि यह अंततः हमें अपनी सेवाओं और ग्राहकों तक हमारी डिलीवरी को बेहतर बनाने में मदद करती है। लेकिन हमने समय के साथ जो देखा है, कम से कम मैंने पिछले दो वर्षों में यही देखा है, अन्य बैंक भी वहां हैं, वे अपनी शाखाएं खोल रहे हैं। लेकिन अगर आप मेरी बाजार हिस्सेदारी को देखें, तो हम 1% भी नीचे नहीं गए हैं। तो यह बैंक की ताकत है और इस ताकत में सबसे बड़ा योगदान हमारे ग्राहकों की वफादारी है। मुझे लगता है कि इसे बरकरार रखा जाएगा. और इसके अलावा, हमने अपनी सेवाओं को डिजिटल बनाने में बहुत अच्छा काम किया है, यह यात्रा अभी भी जारी है। मुझे नए खिलाड़ियों को हमारे मुख्य क्षेत्र में लाने में कोई बड़ी चुनौती नहीं दिखती। बल्कि, मैं इसे एक लाभ के रूप में देखता हूं कि डिजिटल पहुंच के साथ हम शेष भारतीय बाजार का बहुत बेहतर तरीके से पता लगा सकते हैं।

तो आप कहते हैं कि आप अन्य क्षेत्रों में विस्तार करने जा रहे हैं। क्या मैं इसे सही तरीके से समझता हूँ?
बिल्कुल।

तो क्या ऐसा कुछ है जिसे आपने भौगोलिक सघनता के संदर्भ में पहचाना या लक्षित किया है?
एकाग्रता नहीं, बल्कि हम अपनी डिजिटल पहल के बल पर देश के सभी हिस्सों में उपलब्ध होम लोन में वृद्धि का लक्ष्य रख रहे हैं, जो अब भविष्य में बैंक के लिए एक बड़ी ताकत का प्रतिनिधित्व करता है।
हम प्रमुख केंद्रों में बने अच्छे होम लोन की तलाश में हैं। और कॉर्पोरेट बुक, जिस पर हमने पहले ही ध्यान केंद्रित किया है, को भी और बढ़ावा मिलेगा।

आपकी जमा राशि के बारे में क्या? आपकी स्थानीय उपस्थिति भी आपको लाभ देती है. जो भी व्यक्ति जम्मू-कश्मीर बैंक में खाता खोलना चाहता है, वह ऐसा कर सकता है। अब यह फायदा भी कम किया जा रहा है. आप यह कैसे सुनिश्चित करेंगे कि आपकी देनदारी फ्रेंचाइजी और CASA 50% पर रहे?
नहीं, दायित्व व्यवसाय की ताकत बढ़ती रहेगी। दो चीजें हैं. सबसे पहले, खुदरा क्षेत्र में, हमारी उपस्थिति, हमारे मुख्य क्षेत्र, जम्मू-कश्मीर और लद्दाख दोनों में छोटे, छोटे शहरों और गांवों में 850 से अधिक स्टोर हैं, कम से कम निकट भविष्य में, कोई भी इसकी बराबरी नहीं कर सकता है।

दूसरी बात यह है कि कृषि क्षेत्र अब ऊपर की ओर देख रहा है। मुझे किसानों की आय में उल्लेखनीय सुधार की उम्मीद है क्योंकि सरकार ने कई नई पहल की हैं जिससे किसानों की आय में सुधार होगा।

कृषक समुदाय, अगर मैं कहूं तो 90%, जम्मू-कश्मीर बैंक से संबंधित है, जो स्थानीय खुदरा व्यापार के संबंध में बैंक को एक और लाभ देता है।

कुल मिलाकर, शहरों में एक निश्चित मात्रा में प्रतिस्पर्धा होगी। लेकिन मुझे यकीन है कि हम अपनी वफादारी, अपने ग्राहक संबंधों की ताकत और अपनी सेवाओं के कारण मौजूदा बाजार हिस्सेदारी बनाए रखने में सक्षम होंगे।

आप जिस क्षेत्र में हैं वहां बहुत अधिक धार्मिक पर्यटन बढ़ रहा है। भारत के अन्य भागों में भी अब धार्मिक पर्यटन खूब बढ़ रहा है। मैं समझता हूं कि आपके पास धार्मिक पर्यटन के लिए बहुत बड़ी योजनाएं हैं, अगर मैं सही हूं?
हां, धार्मिक पर्यटन सहित सभी प्रकार के पर्यटन बढ़ रहे हैं और अगर जम्मू-कश्मीर के साथ रेल कनेक्टिविटी में सुधार हुआ तो इसे एक नया बढ़ावा मिलेगा।

इसलिए मुझे लगता है कि अब से लगभग तीन महीने में हमारा देश के बाकी हिस्सों से सीधा रेल संपर्क हो जाएगा। इसमें सुधार होता रहेगा. इसके अलावा कई अन्य पर्यटक भी अब कश्मीर आ रहे हैं. इसलिए मुझे लगता है कि आने वाले दिन हमारे लिए अच्छे हैं।

(अस्वीकरण: विशेषज्ञों की सिफारिशें, सुझाव, विचार और राय उनके अपने हैं। ये द इकोनॉमिक टाइम्स के विचारों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।)