माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में तनाव के बीच उज्जीवन एसएफबी ने ऋण वृद्धि पूर्वानुमान को समायोजित किया

“लेकिन कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि यह इस व्यवसाय में समय-समय पर होता है। हम इस स्थिति से निपटने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं और हमारी त्वरित प्रतिक्रिया उन महत्वपूर्ण नीतियों में से एक है जिनका उपयोग हमने यह दिखाने के लिए किया है कि हम इसके बारे में जानते हैं। “हम हैं जानते हैं कि हम इस व्यवसाय में अच्छी तरह से जुड़े हुए हैं और प्रतिक्रिया देने की हमारी क्षमता बहुत महत्वपूर्ण है,” कहते हैं इत्तिरा डेविसप्रबंध निदेशक एवं सीईओ, उज्जीवन एसएफबी.

आपके पास है ऋण वृद्धि वित्तीय वर्ष 2025 के लिए मार्गदर्शन, और अगर हम इसे सही ढंग से समझते हैं, तो यह काफी हद तक चिंताओं के कारण है एमएफआई खंड. क्या आप इसका कारण स्पष्ट और विस्तृत कर सकते हैं?
इत्तिरा डेविस: हां, हमने दिशानिर्देशों को संशोधित किया है और मार्गदर्शन शुक्रवार को और ऐसा, जैसा कि आपने सही कहा, मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो और उस तनाव के कारण जो हमने देश के कुछ हिस्सों में देखा है और हमारा मानना ​​है कि तनाव इस वर्ष के कुछ भाग तक जारी रहेगा और इसलिए ऋण लागत 1.5 से 1.7% की उच्च सीमा से बढ़ाया गया था। यही कारण है कि हमने कोविड के दौरान जमीनी स्तर पर एक बहुत ही संवेदनशील टीम का गठन किया है और हमें जो फीडबैक मिला है, जमीनी स्तर पर विस्तृत फीडबैक के आधार पर, हमने कुछ क्षेत्रों में धीरे-धीरे आगे बढ़ने और प्रभावितों का सावधानीपूर्वक आकलन करने का निर्णय लिया है। देश के क्षेत्र निरीक्षण करते हैं। इस कारण हमें फिर से अपना विकास अनुमान कम करना पड़ा।’

लेकिन कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि इस व्यवसाय में समय-समय पर इस तरह की चीजें होती रहती हैं। हम इस स्थिति से निपटने के लिए अच्छी स्थिति में हैं और हमारी त्वरित प्रतिक्रिया महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों में से एक है। हमने दिखाया है कि हम इसके बारे में जानते हैं, कि हम इस व्यवसाय में अच्छी तरह से जुड़े हुए हैं और प्रतिक्रिया देने की हमारी क्षमता बहुत महत्वपूर्ण है।वह कितना सतही हो सकता है? क्या आप थोड़ा और विस्तार में जा सकते हैं और बता सकते हैं कि क्या यह तनाव, जो आप कुछ क्षेत्रों में देख रहे हैं, विकास को धीमा करके रोका जा सकता है? क्या वह मजबूत या उथला हो सकता है? क्या आप कुछ और कह सकते हैं? जब आप कहते हैं कि यह वर्ष के कुछ भाग तक चल सकता है, तो आप अनुमान लगाते हैं कि यह कितने समय तक चलेगा?
इत्तिरा डेविस: जहां तक ​​उज्जैन का सवाल है, बात यह है कि हम 26 राज्यों में मौजूद हैं और हमारा पोर्टफोलियो वहां बंटा हुआ है। कुछ स्थानों पर यह थोड़ा अधिक है, कुछ स्थानों पर यह कम है। लेकिन 26 राज्यों में इस वितरण का एक निश्चित लाभ है। हमने इसे देश के विभिन्न हिस्सों में देखा है।’ और जैसा कि हमने अपने दृष्टिकोण और विश्लेषक बैठक में कहा था, हमने इसे दक्षिण तमिलनाडु में, केरल में देखा है, और फिर उत्तर में हमने इसे पंजाब और हरियाणा में और पश्चिम में गुजरात में भी देखा है। खैर, इसके कई कारण हैं. इसमें से कुछ अत्यधिक उधार देना है, कुछ राजनीति से प्रेरित है। इसलिए हमें इनमें से प्रत्येक को परिस्थितियों के अनुसार प्रबंधित करना होगा। और मुझे लगता है कि जैसे-जैसे साल की दूसरी तिमाही आगे बढ़ेगी, हम देखेंगे कि कुछ राजनीतिक रूप से प्रेरित मुद्दे अपने आप हल हो जाएंगे और खुद ही सुलझ जाएंगे, ऐसे में हम हरियाणा और पंजाब की स्थिति के संदर्भ में बहुत बड़े बदलाव देखेंगे।

लेकिन जहां बहुत अधिक श्रेय दिया जाता है, वहां इसमें थोड़ा अधिक समय लग सकता है। और इन क्षेत्रों में हमें निश्चित रूप से सावधान रहना होगा और थोड़ी गति धीमी करनी होगी। उदाहरण के लिए, तमिलनाडु में, पूरे राज्य में नहीं बल्कि तमिलनाडु के दक्षिणी हिस्से में समस्याएं हैं, लेकिन तमिलनाडु का उत्तरी हिस्सा अच्छा कर रहा है।

मुझे लगता है कि ये ऐसी चीजें हैं जिन पर हमें बहुत कड़ी नजर रखने की जरूरत है। एक बार जब बजट आ जाएगा और इसकी घोषणा हो जाएगी और राजस्व अर्थव्यवस्था में प्रवाहित हो जाएगा, तो उम्मीद है कि हमें इससे कुछ लाभ मिलेगा। कुल मिलाकर, हमें साल की दूसरी छमाही बेहतर रहने की उम्मीद है। साल की पहली छमाही में इसका असर अधिक देखने को मिलेगा।

लेकिन मैं आपसे दो-भाग वाला प्रश्न पूछना चाहता था। सबसे पहले, तेलंगाना में घोषित इन सभी ऋण माफी के बारे में। पंजाब, हरियाणा, महाराष्ट्र आदि में भी खतरा है. इसका व्यवसाय पर क्या प्रभाव पड़ता है? और दूसरी बात, आपकी उधार लेने की लागत का पूर्वानुमान भी बढ़ जाएगा। क्या आप इसे थोड़ा और भी समझा सकते हैं?
इत्तिरा डेविस: हां, क्रेडिट लागत का पूर्वानुमान 1.5 से घटाकर 1.7 कर दिया गया है। मुझे लगता है कि हमने सामने आई सीआरआईएफ रिपोर्ट भी देखी है और हमने उस रिपोर्ट के आधार पर खुद को स्थापित किया है और देखते हैं कि यह कैसे सामने आती है। और हम देखते हैं कि हम बहुत नीचे हैं। इसके आधार पर हमारी क्रेडिट लागत 0.8 है, उद्योग के लिए यह सीआरआईएफ के अनुसार 1.7 थी। इसलिए यहां भी हम नियंत्रण में हैं.

लेकिन मुझे लगता है कि समस्या यह है कि इनमें से प्रत्येक राज्य में अलग-अलग पहलू चल रहे हैं। इसका कुछ भाग ग्रामीण है, कुछ कृषि प्रधान है। इसलिए मुझे लगता है कि इन क्षेत्रों में मजबूत उपस्थिति रखने वाले सभी संस्थानों को इस संबंध में थोड़ा सतर्क रहने की जरूरत है, और मुझे लगता है कि उद्योग इसे पहचानता है, और यह कुछ ऐसा है जिसे हर किसी को ध्यान में रखना होगा। सौभाग्य से, आपके द्वारा उल्लिखित कुछ राज्यों में उज्जीवन के पास बड़ा कृषि या ग्रामीण पोर्टफोलियो नहीं है। यह शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में अधिक स्थित है। और इस संबंध में हम इन स्थानों पर अच्छी स्थिति में हैं। लेकिन कुल मिलाकर, हम आते हैं और इस मार्गदर्शन को पहले से जारी करते हैं क्योंकि हमने कुछ दिन पहले अन्य मार्गदर्शन जारी किए थे, हमने यह विस्तृत अध्ययन किया था, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हमने जो मार्गदर्शन जारी किया था वह अभी भी दिखाता है, कि हमारे संग्रह और हमारे अन्य पहलू उच्च गाइड दर पर भी, व्यवसाय उद्योग में दूसरों की तुलना में बहुत बेहतर है।

मुझे लगता है कि लोगों को यह समझने की जरूरत है कि हम कहां से आ रहे हैं। और संशोधित पूर्वानुमान जारी करने वाले पहले व्यक्ति होने का मतलब यह नहीं है कि चीजें अच्छी नहीं दिख रही हैं। यह उतना अच्छा नहीं है जितना हमने सोचा था, लेकिन मुझे लगता है कि जिन आंकड़ों के बारे में हम अभी भी बात कर रहे हैं वे इस वर्ष के लिए काफी अच्छे आंकड़े हैं।

मैं सिर्फ विषय बदलना चाहता था और सार्वभौमिक बैंकिंग के बारे में बात करना चाहता था क्योंकि मापदंडों के संदर्भ में आपके पास जो आंकड़े हैं, वे बताते हैं कि आप अनुमोदन के करीब हैं। आपकी राय में, क्या यह कुछ ऐसा है जो आपके लिए बहुत जल्द, मान लीजिए, 12 से 18 महीनों में घटित होगा?
इत्तिरा डेविस: हां, अप्रैल में आरबीआई द्वारा जारी मौजूदा दिशानिर्देशों के आधार पर, उज्जीवन उन दो बैंकों में से एक है जो आवेदन करने के लिए पात्र हैं क्योंकि हम इन सभी शर्तों को पूरा करते हैं। इसलिए बोर्ड इस वित्तीय वर्ष में निश्चित रूप से निर्णय लेगा कि हम जारी रहेंगे या नहीं। और मुझे लगता है कि अगर हम ऐसा करने का निर्णय लेते हैं, तो हमारे पास आरबीआई से संपर्क करने और इसके लिए उनका आशीर्वाद प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है।

और आपने वाहन वित्तपोषण और स्वर्ण ऋण पर ध्यान केंद्रित करने की अपनी योजनाओं पर भी प्रकाश डाला है। आप इन खंडों से आपकी समग्र ऋण पुस्तिका में संभावित रूप से कितना योगदान करने की उम्मीद करते हैं?
इत्तिरा डेविस: हां, हमने 40% का लक्ष्य रखा है। सुरक्षित ऋण FY26 तक तो अभी हम लगभग 30% पर हैं। हम इस वित्तीय वर्ष के अंत तक 25 से 34, 35 और फिर अगले वित्तीय वर्ष में 26 से 40 तक पहुंचने की उम्मीद कर रहे हैं।

सुरक्षित ऋणों में सबसे बड़ा योगदान गृह ऋण और गृह ऋण पोर्टफोलियो का है, इसके बाद एसएमई का स्थान है। लेकिन गोल्ड लोन और वाहन फाइनेंसिंग फिलहाल बहुत निचले स्तर पर शुरू हो रही है, इसलिए ग्रोथ के मामले में ये तेजी से बढ़ेंगे, लेकिन कुल योगदान 26 पर भी थोड़ा कम ही रहेगा।

लेकिन अंततः, हम उम्मीद करते हैं कि हमारे विकास चक्र के दौरान वाहन वित्तपोषण निश्चित रूप से 7% से 10% के बीच योगदान देगा।

फिर किफायती आवास की क्या संभावनाएं हैं, क्योंकि यह उजागर किया गया है कि इसमें 50% की वृद्धि क्षमता है। वृहद स्तर पर, आप इस खंड के लिए किस प्रकार की वृद्धि की उम्मीद करते हैं? मैं समझता हूं कि यह कुल ऋण पुस्तिका का लगभग 17% है। क्या यह बढ़कर, मान लीजिए, 20% हो जाएगा?
इत्तिरा डेविस: बिल्कुल, आप सही हैं. मुझे लगता है कि हमें उम्मीद है कि इस साल के अंत तक किफायती आवास और सूक्ष्म बंधक की हिस्सेदारी लगभग 20% होगी और सुरक्षित ऋणों में हमारी वृद्धि में इसका बड़ा योगदान होगा।
और हमने जो किया वह यह था कि हमने पिछले साल शून्य से शुरुआत की, व्यवसाय पर फिर से ध्यान केंद्रित किया और पिछले साल इसे फिर से लॉन्च किया। यह वास्तव में फायदेमंद है क्योंकि हमने देश भर में 18 स्थानों पर धन केंद्र स्थापित किए हैं। ये धन केंद्र गतिविधि के सच्चे केंद्र हैं जहां व्यवसाय, क्रेडिट, कानूनी और संचालन टीमें एक ही स्थान पर हैं और बहुत तेज़ी से प्रतिक्रिया दे सकती हैं।

इसलिए हमारे टर्नअराउंड समय में नाटकीय रूप से कमी आई है, और इससे हमारे पास वांछित गुणवत्ता वाले नए ग्राहक आए हैं। मुझे लगता है कि हमने इस साल एसएमई व्यवसाय के लिए भी ऐसा ही किया और हमने इसे फिर से शुरू किया। और हमें उम्मीद है कि यह व्यवसाय वर्ष की दूसरी छमाही में गति पकड़ेगा जैसा कि पिछले वर्ष आवासीय निर्माण में हुआ था। तो कुल मिलाकर, हमारे सुरक्षित सौदे सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।