1 करोड़ रुपये का आपातकालीन फंड कैसे बनाएं: एसआईपी कैलकुलेटर के लिए एक गाइड

₹1 करोड़ की कीमत वाला घर बनाना कठिन लग सकता है, लेकिन अनुशासित बचत, सही उपकरण और दीर्घकालिक दूरदर्शिता के साथ, कोई भी इसे कर सकता है। इसे प्राप्त करने के सबसे व्यवस्थित और अनुशासित तरीकों में से एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) है। एसआईपी आपको नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे धन सृजन आसान और अधिक व्यवस्थित हो जाता है।

जिन वित्तीय लक्ष्यों या उद्देश्यों को आप हासिल करना चाहते हैं, उन्हें समझना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक रोडमैप बनाने में मदद कर सकता है और इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है। एसआईपी के साथ 1 करोड़ का कोष कैसे बनाया जाए, इस पर चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है।

1. जल्दी शुरू करो
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, संभावना उतनी ही अधिक होगी कि आप अपना वांछित लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे। निवेश में समय आपका सहयोगी है क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को बढ़ाता है। यदि आप 20 की उम्र में निवेश शुरू करते हैं, तो 40 तक 1 करोड़ तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक राशि बाद में शुरू करने की तुलना में काफी कम होगी।

उपरोक्त उदाहरण में, यदि आप अपने निवेश पर रिटर्न बढ़ाते हैं, तो अवधि के अंत में कॉर्पस अधिक होगा। यही कारण है कि सही परिसंपत्ति वर्ग चुनना महत्वपूर्ण है।2. नियमित रूप से निवेश करें
एक कोष बनाने में समय लगता है और नियमित निवेश आवश्यक है। एसआईपी के साथ, आप विशिष्ट अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं और इस प्रकार बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजनाओं के साथ, जोखिम फैलता है और बाजार को “समय” देने की कोई आवश्यकता नहीं है।

3. संयोजन की शक्ति
ये रणनीतिक सिद्धांत धन सृजन की जटिल प्रक्रिया में अंतर्निहित हैं और लंबी अवधि में अत्यधिक प्रभावी हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि आपका रिटर्न न केवल आपके मूल निवेश से बल्कि अर्जित ब्याज से भी आता है। यह धन संचय आपको भविष्य में उच्च जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।

उपरोक्त मामले में, कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से निवेश होल्डिंग अवधि बढ़ाने से निवेश अधिक प्रभावी ढंग से बढ़ सकता है।

4. भविष्य के मूल्य की गणना करें
का एक महत्वपूर्ण कार्य है एसआईपी कैलकुलेटर बात यह है कि यह एक निश्चित अवधि में निवेशक के कुल निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है। मासिक निवेश राशि, अपेक्षित रिटर्न और निवेश अवधि दर्ज करके, कोई यह निर्धारित कर सकता है कि कोष कितना बढ़ेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप 15 वर्षों की अवधि के लिए 12% की ब्याज दर पर प्रति माह ₹15,000 का निवेश करते हैं, तो निवेश का अपेक्षित मूल्य लगभग ₹75 लाख है। बचत दर को बदलने या ₹1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निवेश अवधि बढ़ाने के लिए इन प्रविष्टियों को कैलकुलेटर में समायोजित किया जा सकता है।

5. उचित परिसंपत्ति आवंटन
स्टॉक, ऋण, सोना और अन्य जैसे परिसंपत्ति वर्ग जोखिम और संभावित इनाम के विभिन्न स्तरों के साथ आते हैं। इसलिए, वह चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप सबसे उपयुक्त हो। उदाहरण के लिए, एसआईपी के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश करने पर आमतौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है। हालाँकि, यदि आप अधिक जोखिम लेने से बचते हैं, तो आप डेट फंडों पर विचार कर सकते हैं।

घूंट आप यह आकलन करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि विभिन्न आवंटन रणनीतियाँ आपके निवेश की वृद्धि को कैसे प्रभावित करती हैं। उच्च इक्विटी आवंटन वाला अधिक आक्रामक पोर्टफोलियो तेजी से बढ़ सकता है, जबकि एक रूढ़िवादी, स्थिरता-उन्मुख पोर्टफोलियो कम रिटर्न देता है लेकिन अस्थिरता को कम करता है।

6. दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर विचार करें
लंबी अवधि के निवेश लक्ष्यों के लिए एसआईपी सबसे उपयुक्त हैं। जबकि अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित हो सकता है, समय के साथ बाजार आम तौर पर ऊपर की ओर बढ़ता है। ऐतिहासिक आंकड़ों से पता चलता है कि भारत में शेयर बाजारों ने 10 साल की अवधि में औसतन 12-15% का वार्षिक रिटर्न दिया है।

एक एसआईपी कैलकुलेटर दीर्घकालिक निवेश की शक्ति को चित्रित कर सकता है। उदाहरण के लिए, 15 वर्षों की अवधि में निवेश करने पर ₹50,000 की पूंजी प्राप्त हो सकती है, लेकिन केवल पांच वर्षों के लिए निवेश बढ़ाने से कुल ₹1 करोड़ से अधिक हो सकता है, जो समय के प्रभाव को दर्शाता है और आपके निवेश की वृद्धि को मजबूत करता है।

7. निवेशक रिटर्न बनाम निवेश रिटर्न पर ध्यान दें
दो प्रकार के रिटर्न के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है: निवेश रिटर्न और निवेशक रिटर्न। ऐसा हो सकता है कि आपने जिस फंड में निवेश किया है वह असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करे और उच्च रिटर्न उत्पन्न करे। हालाँकि, एक निवेशक के रूप में आप जो रिटर्न कमाते हैं वह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी लगातार निवेश करते हैं। बाजार में गतिविधि कम होने की अवधि के दौरान, कई निवेशक अपने निवेश को भुना लेते हैं या रोक देते हैं, जिससे भविष्य में संभावित बाजार सुधार से लाभ उठाने का अवसर चूक जाते हैं।

एक एसआईपी कैलकुलेटर निवेशकों को यह दिखाकर उनके निवेश लक्ष्यों के प्रति सच्चे रहने में मदद कर सकता है कि कैसे लगातार निवेश – बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना – ₹1 करोड़ का निवेश पोर्टफोलियो हासिल करने में मदद कर सकता है। एसआईपी के साथ बने रहकर और अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता को अपने आत्मविश्वास को कम न करने देकर, निवेशक अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

8. खर्चों से अधिक बचत को प्राथमिकता दें
₹1 करोड़ का आपातकालीन फंड बनाने के लिए, खर्च से अधिक बचत को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। वित्तीय विशेषज्ञ शुद्ध आय का 30-45% बचत और निवेश के लिए समर्पित करने की सलाह देते हैं। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि निवेश को प्राथमिकता दी जाए और केवल खर्चों को प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

एसआईपी को स्वचालित करने से यह प्रक्रिया सरल हो सकती है क्योंकि खर्च के अवसर आने से पहले खातों से निवेश काट लिया जाता है। एक एसआईपी कैलकुलेटर आय और बचत लक्ष्यों के आधार पर मासिक निवेश की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

संक्षेप में, एसआईपी के माध्यम से ₹1 करोड़ का निवेश पोर्टफोलियो हासिल करना भाग्य की बात नहीं है, बल्कि अनुशासन और रणनीतिक निवेश की बात है। जल्दी शुरुआत करके, लगातार निवेश करके और चक्रवृद्धि ब्याज की प्रभावशीलता का लाभ उठाकर, निवेशक अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर भविष्य की पूंजी का अनुमान लगाने, निवेश निर्णयों को अनुकूलित करने और वित्तीय लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है।

(दिलशाद बिलिमोरिया, दिल्ज़र कंसल्टेंट्स के संस्थापक, प्रबंध निदेशक और मुख्य वित्तीय योजनाकार हैं। विचार मेरे अपने हैं)