360 वन वेल्थ के वरिष्ठ कार्यकारी उपाध्यक्ष साहिल कपूर बताते हैं कि नई कर प्रणाली में संपत्ति को अधिकतम कैसे किया जाए
परिवर्तन को समझना:
अप्रैल 2023 से पहले, म्यूचुअल फंड और बाजार से जुड़े नोट निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्प थे, जो कर दक्षता और 7% और 8% के बीच ठोस कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते थे। हालाँकि, 2023 का बजट ऐसे बदलाव लेकर आया जिसने कर उपचार को बदल दिया और विशेष रूप से कुछ म्यूचुअल फंडों के लिए इंडेक्सेशन लाभों को प्रभावित किया।
प्रभाव:
पहले, निवेशकों को इंडेक्सेशन का लाभ मिलता था, जिससे उन्हें मुद्रास्फीति के लिए मुनाफे को समायोजित करने और इस तरह कर देनदारियों को कम करने की अनुमति मिलती थी। हालाँकि, कुछ म्यूचुअल फंडों के लिए इंडेक्सेशन लाभों को हटाने के साथ, निवेशकों को दीर्घकालिक निवेश पर कर का बोझ बढ़ने की संभावना का सामना करना पड़ता है।
परिवर्तनों को अपनाना:
इन परिवर्तनों के जवाब में, कर-कुशल रिटर्न बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प तलाशना महत्वपूर्ण हो जाता है। साहिल कपूर बदलते परिदृश्य में निवेशकों को विचार करने के लिए कई विकल्प सुझाते हैं:
में 360 वन वेल्थ की इनोवेटिव एलिमेंटल सीरीज़ का एपिसोड #5साहिल कपूर इन वैकल्पिक तरीकों के बारे में बताते हैं जो नई कर व्यवस्था की शुरूआत के बाद ऋण के रणनीतिक उपयोग के माध्यम से उच्च रिटर्न के लिए निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।
1. म्यूचुअल फंड और पारंपरिक ऋण:
कर-पश्चात रिटर्न में गिरावट के बावजूद, पारंपरिक ऋण प्रतिभूतियां स्थिरता बनाए रखती हैं और प्रतिचक्रीय लाभ प्रदान करती हैं। वे आवश्यक नकदी प्रवाह प्रबंधन उपकरण के रूप में काम करते हैं और कर स्थगन लाभ के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
2. व्यक्तिगत ऋण:
पारंपरिक विकल्पों की तुलना में अधिक कर-पश्चात अल्फा के साथ व्यक्तिगत ऋण एक आकर्षक विकल्प साबित होता है। एक मजबूत अर्थव्यवस्था और बेहतर ऋण समाधान प्रणाली के साथ, व्यक्तिगत ऋण एक दिलचस्प परिसंपत्ति वर्ग का प्रतिनिधित्व करते हैं। हालांकि, सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है, खासकर छोटी कंपनियों के साथ लेनदेन करते समय, क्योंकि अनुभवी पेशेवरों की सलाह की आवश्यकता होती है।
3. मूर्त संपत्ति (आरईआईटी और इनविट):
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) और इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आईएनवीआईटी) म्यूचुअल फंड के समान कर लाभ के साथ नियमित आय के अवसर प्रदान करते हैं। भारत में सीमित विकल्पों के बावजूद, वे अप्रयुक्त विविधीकरण क्षमता प्रदान करते हैं और निवेश पोर्टफोलियो में गहराई जोड़ते हैं।
4. हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड रणनीतिक रूप से स्टॉक, ऋण और अन्य प्रतिभूतियों में परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं, जिससे विविधीकरण के लिए कर-कुशल अवसर मिलते हैं। साहिल कपूर बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए प्रतिचक्रीय परिसंपत्तियों में अधिक आवंटन वाले फंड की सिफारिश करते हैं।
5. अपतटीय ऋण:
अमेरिकी ब्याज दरें कई वर्षों के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के साथ, डॉलर-मूल्य वाली संपत्ति चाहने वाले निवेशकों के लिए अपतटीय ऋण एक आकर्षक विकल्प साबित हो रहा है। निवेश-ग्रेड प्रतिभूतियाँ आशाजनक रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन निवेशकों को कर और मुद्रा जोखिमों को ध्यान में रखना चाहिए।
अंत में:
विकसित हो रही कर प्रणाली के लिए निश्चित आय निवेश रणनीतियों के पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है। जबकि स्थिरता और नकदी प्रवाह प्रबंधन के लिए पारंपरिक विकल्प प्रासंगिक बने हुए हैं, बदलती गतिशीलता के अनुकूल वैकल्पिक तरीकों की खोज करना आवश्यक है।
निवेशकों को कर-पश्चात रिटर्न बढ़ाने का प्रयास करते समय होने वाले अतिरिक्त जोखिम के बारे में पता होना चाहिए। इस अतिरिक्त जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, निवेशकों को विविधता लानी चाहिए और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।
चाहे वह निजी ऋण हो, वास्तविक संपत्ति हो, हाइब्रिड फंड हो या अपतटीय ऋण हो, जोखिम जागरूकता बनाए रखना और विविधीकरण को बढ़ावा देना वर्तमान वित्तीय परिदृश्य में जोखिम-समायोजित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।
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