10 निवेश संबंधी गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए और आपके पोर्टफोलियो को “बम्प-प्रूफ” करना चाहिए

सही रणनीति के साथ पोर्टफोलियो बनाना जीवन बदलने वाला निर्णय हो सकता है। निवेशक अक्सर बाजार, निवेश के बुनियादी सिद्धांतों और रुझानों को समझे बिना गलत उत्पादों के झांसे में आ जाते हैं। इससे उनके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक नुकसान होता है। ईटी मार्केट्स के एक विशेष साक्षात्कार में, हमने निवेश जगत की जटिलताओं को समझने के लिए आनंद राठी वेल्थ के कार्यकारी निदेशक, चिराग मुनि से बात की। यहां दस सबसे आम गलतियां हैं जिनसे बाजार में निवेश करते समय बचना चाहिए। संपादित अंश:

1. जल्दी शुरुआत न करें

शुरुआत करने के लिए कोई “अच्छा समय” नहीं है। समय किसी का इंतजार नहीं करता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतनी जल्दी आपको कंपाउंडिंग की ताकत का एहसास होगा।

उदाहरण के लिए एक घूंट 35 वर्षों की अवधि में केवल 1,000 रुपये का निवेश 60 लाख रुपये हो सकता है, जबकि 10,000 रुपये का एसआईपी 17 वर्षों में 60 लाख रुपये हो जाता है यदि दोनों 12% की अपेक्षित दर से बढ़ते हैं।

2. निवेश लक्ष्य निर्धारित न करना

बिना दिशा-निर्देश के कोई भी कार्य लगभग राजमार्ग पर चलने जैसा है। लक्ष्य को परिभाषित करना निवेश का पहला कदम है।

आदर्श रूप से, आपके पोर्टफोलियो का लक्ष्य आपके निवेश अवधि के दौरान मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपेक्षित रिटर्न उत्पन्न करना होना चाहिए।

3. परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का अभाव

जब निवेश की बात आती है, तो कोई “एक आकार सभी के लिए उपयुक्त” समाधान नहीं है। हालाँकि, परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से कुछ मानकीकरण प्राप्त किया जा सकता है।आपका परिसंपत्ति आवंटन रणनीति लक्ष्य, निवेश क्षितिज, जोखिम उठाने की क्षमता और तरलता की जरूरतों जैसे कारकों पर आधारित होना चाहिए। निवेश करते समय, आपके पास अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही परिसंपत्ति मिश्रण के साथ एक रणनीति होनी चाहिए। ऋण और इक्विटी में कम सहसंबंध है और इन दोनों परिसंपत्तियों का संयोजन आपके निवेश क्षितिज के आधार पर लगभग 12% रिटर्न का लक्ष्य रखने में आपकी सहायता कर सकता है।

इक्विटी एमएफ ने लंबी अवधि में औसतन 14% का रिटर्न दिया है और डेट एमएफ ने लगभग 6% का रिटर्न दिया है। ये पोर्टफोलियो मिश्रण आपको परिकलित जोखिम के साथ उचित रिटर्न के लिए प्रयास करने में मदद कर सकते हैं।

4. पोर्टफोलियो का अधिक/कम विविधीकरण

एक अति-विविधीकृत उत्पाद पोर्टफोलियो के रिटर्न को प्रभावित करता है, जबकि एक कम-विविधीकृत पोर्टफोलियो एएमसी या फंड जोखिम को बढ़ाता है। पोर्टफोलियो में अधिकतम 8-10 फंडों के साथ परिसंपत्ति आवंटन रणनीति बनाए रखकर इस जोखिम को न्यूनतम रखा जाना चाहिए।

5. समझ नहीं आ रहा: “बाज़ार में उतार-चढ़ाव सामान्य है”

एक अस्थिर बाज़ार ही एक निवेशक की सच्ची परीक्षा है। बाजार के उतार-चढ़ाव पर धैर्य न खोएं। निवेशित रहें और घबराएं नहीं, बेचें। बाजार में चरम से लेकर निचले स्तर तक की गिरावट के मामले में, उपलब्ध एकमुश्त राशि का निवेश करें जो 10% से अधिक है। यदि आपके परिसंपत्ति आवंटन में कोई विचलन है, तो आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित भी कर सकते हैं।

6. निवेश करें और भूलें नहीं

वर्ष में कम से कम दो बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार सुधारात्मक कार्रवाई करें।

7. बाजार की भावनाओं का पालन करें

अधिकांश लोग बाजार की धारणा का अनुसरण करते हैं और ऊंची कीमत पर खरीदारी करते हैं और कम कीमत पर बेचते हैं। बाजार की गतिविधियों के आधार पर नहीं, बल्कि अनुसंधान के आधार पर सोच-समझकर निर्णय लें।

8. “बीमा कोई निवेश नहीं है”

बड़े पैमाने पर गलत बिक्री के कारण निवेशक अक्सर बीमा को एक निवेश मानते हैं। यदि आप आईआरआर की तुलना करते हैं, तो ये बीमा उत्पाद इक्विटी फंड या केवल निफ्टी 50 के साथ उत्पन्न हुए थे, मार्जिन बहुत बड़ा है। निवेशक टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अलग-अलग टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुन सकते हैं।

9. कोई आपातकालीन निधि स्थापित नहीं

बुरे दिनों के लिए आपके पोर्टफोलियो में तरलता होनी चाहिए। 6 महीने के खर्चों को तरल संपत्तियों की एक अलग टोकरी में रखें।

10. कोई टैक्स प्लानिंग नहीं

यह निवेशकों की एक और क्लासिक गलती है जिससे धन हानि होती है। ईएलएसएस निवेश, पीपीएफ निवेश आदि जैसे सरल उपकरण आपको बहुत कुछ हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

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